קופת גמל להשקעה - שאלות ותשובות

המוצר הישן עושה קאמבק וחוזר תחת השם  " קופת גמל להשקעה" 

בעקבות השאלות הרבות בנושא החלטנו לעשות לכם קצת סדר בבלאגן. 

קופת גמל להשקעה

למי המוצר נועד? 

לכל אזרח ישראלי בעל תעודת זהות המעוניין לחסוך כסף באופן שוטף בהוראת קבע או כהפקדה חד פעמית.

האם חייבים לקבוע מטרה לחיסכון? 

ממש לא, החיסכון דרך קופת גמל להשקעה הינו חיסכון לכל מטרה, החל מחיסכון לילדים, חיסכון לדירה, חתונה, חיסכון לנכדים , תחליף להשקעות בבנק ועוד! כל מטרה שרק תבחרו.

האם הכסף נזיל? 

הכסף נזיל בכל רגע נתון וניתן למשיכה בכל שלב תוך 4 ימי עסקים. בניגוד לחיסכון בבנק בו הכסף סגור למספר רב של שנים. מעבר לכך מדובר במכשיר חיסכון גמיש לחלוטין, ניתן להפקיד ולמשוך בכל שלב. 

מה המגבלות מבחינת הפקדות? 

החוק מגדיר כי כל אזרח יכול להפקיד בכל שנה עד 70,000 ש"ח לכל מספר ת.ז. 

לצורך העניין, משפחה עם 3 נפשות תוכל להפקיד בכל שנה עד 210,000 ש"ח .

האם יש גיל הצטרפות מינימאלי?

אין גיל הצטרפות מינימאלי, ניתן להפקיד כסף ע"ש ילדים מהרגע שנולדו . ואין גיל מקסימאלי.

ניתן להפקיד כספים בכל גיל.

מה הוא סכום ההפקדה המקסימאלי להפקדה חודשית שוטפת? 

מכיוון שבקופת גמל להשקעה הוגדרה הפקדה מקסימלית שנתית ע"ס 70,000 ש"ח. ההפקדה החודשית השוטפת מוגבלת ל 5,833 ש"ח. 

מה גובה המס שאשלם על הרווחים? 

בדיוק כמו במרבית ממכשירי החיסכון, המס הינו 25% על הרווחים.  במידה ותהפכו את החיסכון לקיצבתי בפרישה תהיו פטורים ממס רווחי הון.

האם ניתן להפקיד כסף ע"ש קטין? 

בהחלט! מותנה בחתימה של ההורים כמובן.

האם ניתו לקבל הלוואות על החיסכון בקופת גמל להשקעה? 

בהחלט, חלק מחברות הביטוח ובתי ההשקעות מאפשרות לקחת הלוואות ע"ח החיסכון.

מה מסלולי ההשקעה שקיימים בגמל להשקעה? והאם ניתן לפצל בינם?

קיימים עשרות מסלולי השקעה ברמת סיכון שונה, מסלולים המשלבים אג"חים בארץ ובחו"ל, מניות ועוד. 

ניתן לפצל את ההשקעה במספר מסלולים ואף ניתן לנייד כספים בין המסלולים השונים בכל רגע נתון

האם ניתן לנייד קופת גמל ישנה וותיקה לקופ"ג להשקעה? 

כן, כיום ניתן לנייד כספים בין קופות גמל להשקעה

האם ניתו למנות מוטבים בקופת גמל להשקעה? 

בהחלט, ניתן למנות מוטבים.

במידה והפקדתי בתחילת השנה 70,000 ש"ח, ומשכתי באמצע השנה חלק מהכסף, האם ניתן להפקיד בשנית? 

לא ניתן, החוק מגדיר הפקדה של 70,000 ש"ח לשנה. תהיה אפשרות להפקיד מחדש בשנה שלאחר מכן. 

למידע נוסף לחץ כאן

פריפלן - פמילי אופיס, עוסקת בתכנון פיננסי ופנסיוני, פיננסים השקעות ופנסיה עם ותק של מעל 15 שנים, האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים המופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות ט.ל.ח