מסלולי השקעה - איך בוחרים?

חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים מציעים כיום מגוון רחב מאוד של מסלולי השקעה שונים ומשונים.

אז איך בוחרים את מסלול ההשקעה המתאים לכם ביותר? על כך בשורות הבאות.

באיזה מוצרים פיננסים ופנסיונים קיימים מסלולי השקעה?

כיום ניתן למצוא מגוון גדול של מסלולי השקעה בכל המוצרים הפיננסים והפנסיונים שאתם מכירים, בניהם: קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון פיננסי, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים ועוד...

למה אני כדאי בכלל לבחור מסלול השקעה?

מסלולי ההשקעה השונים למעשה נותנים לך כמשקיע ( כן, כן... גם בקרן פנסיה אתה נחשב למשקיע) לבחור את רמת הסיכון המתאימה לך ביותר. בנוסף נותנת לך את האפשרות להיות מעורב בבחירת אפיקי ההשקעה.

לדוגמא - מסלולים המתמחים רק באיגרות חוב, מסלולים המתמחים בחו"ל, מסלולים המתמחים בישראל וכו...

מהם מסלולי ההשקעה הקיימים כיום?

חשוב לציין כי קיימים עשרות של מסלולי השקעה, על מנת למצוא את המסלול המתאים לך ביותר ( או שילוב של מספר מסלולים) יש להתייעץ עם בעל מקצוע ( נשמח שתדבר עמנו... אבל ניתן כאמור לעשות זאת מול כל סוכן פנסיוני) . מצורפת רשימה חלקית של המסלולים הנפוצים ביותר כיום:

1. מסלול השקעות כללי - בדר"כ מסלול ברירת מחדל, המאפשר לגוף בו בחרת השקעה גמישה.

2. מסלולים המוגבלים בחשיפה מנייתית - לדוגמא מסלולים של עד 15% מניות או 25% למניות.

3. מסלולים אגח"ים - מסלולי השקעה המשקיעים באג"ח בלבד.

4. מסלול מנייתי - מסלול המאפשר למנהל ההשקעות להשקיע 100% מהכסף במניות שונות.

5. מסלולי אינדקס/פאסיביים ( עוקבי מדדים) - מסלולי השקעה המאפשרים מעקב אחרי ביצועי מדדים ספציפיים כדוגמת מסלול עוקב S&P500

6. מסלולים כספיים - מסלולי השקעה בעלת רמת סיכון נמוכה המיועד בדר"כ לחניית ביניים של כספים

איך לבחור מסלול:

בחירת המסלול על ידי בעל רישיון תעשה לאחר התאמת צרכים מולך כלקוח, התאמת הצריכים תתייחס לפרמטרים רבים כגון: טווח השקעה, גילך, מה היא רמת הסיכום שאתה מוכן לקחת על עצמך, למה מיועדים הכספים ועוד...

למידע נוסף את/ה מוזמנים ליצור עמנו קשר בלינק הבא